Cronología de la quiebra de Ueno Bank: del 29 de octubre al cierre definitivo

La quiebra de Ueno Bank en Paraguay puede generar interrogantes en los depositantes de otros países de la región, sobre todo al evaluar si una crisis financiera internacional lograría repercutir a nivel doméstico. Respecto a Honduras, los informes analizados no señalan lazos operativos ni conexiones directas entre la institución paraguaya y el mercado bancario local. Asimismo, los organismos competentes subrayan que la red financiera hondureña ostenta un coeficiente de solvencia del 14.88 %, un nivel de liquidez situado en el 38.15 % y una cartera vencida del 2.80 %.

Pero ¿qué hay detrás de estas cifras y hasta qué punto permiten hablar de estabilidad financiera? Las afirmaciones del comisionado de la CNBS y de un analista financiero, difundidas a partir del 8 de noviembre, ofrecen algunas claves para entender la situación. A continuación, se revisa qué ocurrió con el banco paraguayo, cómo reaccionaron los mercados, qué indicadores respaldan la posición del supervisor hondureño y qué enseñanzas deja este episodio para los ahorristas de la región.

¿Qué sucedió ante la quiebra de Ueno Bank en Paraguay?

El 29 de octubre, Ueno Bank notificó al Banco Central del Paraguay (BCP) la imposibilidad de restituir cerca de USD 70 millones que había tomado de su encaje legal, el fondo de cobertura obligatorio que las entidades financieras guardan sobre los depósitos recibidos. Posteriormente, el 3 de noviembre, el BCP dio inicio a un procedimiento de resolución luego de constatar un déficit crítico en el coeficiente de solvencia, lo que derivó en la clausura definitiva, tal como informó Infobae.

Los investigadores examinan los créditos concedidos a sociedades ligadas a los accionistas de la institución. La Bolsa de Valores de Asunción detuvo la compraventa de los instrumentos de deuda de la entidad, los cuales cayeron en cesación de pagos.

¿De qué manera respondieron los mercados y los ahorristas en Paraguay?

En seis ruedas, el riesgo país de Paraguay pasó de 119 a 144 puntos básicos, y el dólar subió de 5.661 a 6.358 guaraníes entre el 28 de octubre y una semana después, un aumento de 12.3 %. Se congelaron tarjetas, cajeros y banca digital, lo que afectó cadenas de pagos de comercios y generó protestas de ahorristas en Asunción.

La Asociación de Bancos del Paraguay catalogó lo sucedido como un episodio aislado, al tiempo que remarcó la solidez y la liquidez del sistema. Por su parte, el titular del banco central, Carlos Carvallo, dimitió debido a sus nexos anteriores con la institución, quedando Liana Caballero al frente de la presidencia de manera interina.

Sobre los ahorros, el BCP informó que el 97 % de los depositantes está totalmente cubierto por la garantía de depósitos, aunque solo el 30 % del valor de los depósitos queda dentro del límite asegurado. Moody’s, en su evaluación del sistema financiero paraguayo, estima que el contagio podría mantenerse acotado si la resolución es rápida y ordenada, y que los bancos locales tienen capital suficiente para absorber exigencias más altas.

¿Existe un nexo directo entre Ueno Bank y Honduras?

Las notas difundidas acerca de este asunto no indican que Ueno Bank cuente con actividades en Honduras. El estudio hondureño emplea a la institución financiera paraguaya a modo de parámetro comparativo, descartando cualquier repercusión directa sobre los organismos locales.

Durante su participación en el espacio televisivo 30/30, el especialista en finanzas Germán Dubón aclaró que la situación particular de una entidad bancaria es distinta de un colapso sistémico. Asimismo, alertó acerca de cómo el pánico y la desconfianza suelen desencadenar retiros masivos que merman la solvencia operativa de los intermediarios financieros, puntualizando además que las métricas positivas del sector en su conjunto no neutralizan las vulnerabilidades intrínsecas de cada banco en específico.

¿Qué indicadores señala la CNBS respecto al sistema financiero de Honduras?

El comisionado Gustavo Solórzano descartó una crisis generalizada y describió un sistema sólido, solvente y supervisado. Los indicadores que mencionó son:

• Índice de adecuación de capital: 14.88 %, en comparación con el 12.5 % establecido por la normativa del país.
• Liquidez: 38.15 %, un porcentaje que evidencia los fondos existentes para responder ante los ahorradores.
• Morosidad crediticia: 2.80 %, lo que equivale a la porción de préstamos con retrasos en sus abonos.
• Margen sobre el mínimo: 2.38 puntos porcentuales de capital por encima del umbral obligatorio, funcionando como un respaldo frente a posibles pérdidas.

Son valores promedio del sistema, y cada banco se evalúa de manera individual.

¿Qué enseñanzas aporta el caso a los ahorristas de la zona?

El episodio deja tres puntos de lectura. El primero es la diferencia entre el caso aislado de una entidad y el estado general del sistema. El segundo es conocer hasta qué monto cubre la garantía de depósitos de cada país. El tercero es la distancia entre un indicador promedio y la situación de una institución concreta.

Asimismo, las consecuencias tampoco se restringen a la clientela de la entidad bancaria. Cierta porción del caudal del Instituto de Previsión Social de Paraguay se encontraba colocada en Ueno Bank, al tiempo que el Parlamento paraguayo convocó a un plenario extraordinario con el fin de acelerar la aplicación del Fondo de Garantía de Depósitos y salvaguardar los caudales de los sistemas previsionales. Este acontecimiento evidencia que las dificultades de una compañía financiera pueden perjudicar igualmente a los capitales destinados a las jubilaciones y a los ciudadanos que dependen de ellos.

Para los ahorristas hondureños, conocer quién supervisa a las instituciones financieras y dónde consultar sus cifras también marca una diferencia. La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) publica información sobre los bancos y los institutos de previsión en su portal institucional. Consultar directamente estos datos hace posible contrastar las noticias, reconocer las señales de alerta y evitar que los rumores generen una desconfianza injustificada.

Las consecuencias que deja la quiebra de Ueno Bank para Honduras

La caída de Ueno Bank en Paraguay vuelve a despertar una pregunta entre los ahorristas de la región: ¿qué tan preparado está el sistema financiero de cada país para afrontar una situación similar? En Honduras, las cifras presentadas por las autoridades dibujan un panorama de mayor estabilidad, con un índice de capital por encima del mínimo exigido, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %. Mientras tanto, el caso paraguayo sigue bajo evaluación de los interventores del BCP, que trabajan en la definición de un mecanismo para resolver la situación de la entidad.

Lo ocurrido también podría dejar cambios en la forma de supervisar a los bancos en Paraguay. Moody’s prevé que el BCP podría endurecer los requisitos de capital y acelerar la adopción de Basilea III, un estándar que la CNBS ya contempla en la normativa hondureña. Para entender cómo evolucionan estos acontecimientos, los indicadores oficiales y los comunicados de ambos organismos ofrecen información relevante y verificable. Su seguimiento ayuda a distinguir entre los problemas particulares de una entidad y las condiciones reales de estabilidad de todo un sistema financiero.